디지털노마드를 꿈꾸며 여행 그리고 주식공부
빌릴 때는 5% 더 내라하고~ 맡길 때는 1% 밖에 안주고, 우리 같은 서민들은 서럽지만 은행이 남는 장사죠.
우리 같은 서민에게는 정보력이 그나마 돈을 불리는 수단입니다.
저도 공부하고 있는 ELS에 대해 같이 알아 보겠습니다.
# ELS 주가연계증권 [Equity-Linked Securities;ELS] 알아보기
녹아웃(Knock-out)형, 불스프레드(Bull Spread)형, 주저리 주저리 다 띠고 말 그대로 주가 연계 증권입니다.
ELS 상품가입 시 지수가 만기 때까지 조건에 충족하느냐? 입니다.
ELS는 기준가, 상환조건(%) 단, 두 가지만 기억하십시오.
상품에 따라 조건과 보상은 다르니 잘 보고 가입을 하시면 됩니다.
예시를 들어보자면 증권사에 코스피200 단독 상품 발행했다고 가정했을 경우
# 기준가 200지수(가입 시 코스피 200지수가 200이라고 가정)
# 만기/조기상환 2년 / 6개월(90-80-80-70)마다 기준일에 평가함
# 상환기준일: 가입 후 6개월 마다 1일 or 30일
6개월차: 200*90%= 180지수 3.4% 수익
12개월차: 200*80%= 160지수 6.8% 수익
18개월차: 200*80%= 160지수 12.4% 수익
24개월차: 200*70%= 140지수 18.4% 수익
위 상품은 2년 내에 6개월마다 4번의 평가일마다 평가해서 코스피200지수가 만기시 까지 4번에 걸쳐 각 조건 밑으로 안떨어지면 상환할 수 있습니다. 조기상환시 상품은 자동해지 및 수익 수령 됩니다.
# ELS 주가연계증권 [Equity-Linked Securities;ELS] TMI 나만의 꿀정보
#1. 투자에 손실이 싫고 수익을 기대 하시는 분(잭팟성)
주가 흐름을 보고 박스권 일때 원금 보장형으로 가십시오.
원금 보장형은 대분분 1년~1년6개월(18개월) 상품으로 조건은 엄청 간단합니다. 단, 조기상환 없다.
- 18개월 내 한번이라도 기준가의 120% 찍으면 만기때 원금+1%
- 18개월 내 한번도 기준가의 120% 못찍었고 100%미만이면 만기때 원금+1%
기준가의 120%는 넘기면 끝 1% 수익입니다. (만기 후 수령가능)
- 18개월 만기 때까지 120%을 한번도 못 찍었고 100%~120% 사이 일 경우 원금+ 1%~10%
기준가 ~ 120% 사이 유지시 1~10%수익 (만기 후 수령가능)
#2 . 공격적으로 단기에 수익을 기대 하시는 분
주가 흐름을 보고 바닥권 일때 원금 비보장형으로 가십시오. 지금 딱 주가가 바닥을 찍고 올라오는 ELS 가입 시기입니다.
# ELS 주가연계증권 [Equity-Linked Securities;ELS] 종류
#1. 원금보장형 - 보수적이거나 안정적인 투자자
원금이 보장되므로 수익이 작습니다. 조건은 간단하나 수익 극대화 조건은 까다롭습니다.
#2. 원금비보장형 - 공격적인 투자자
원금 손실 위험이 있기 때문에 연6% 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.
저는 첫 ELS 투자에서 코스피200, 홍콩 H로 6개월에 95% 조건 만족해서 3% 먹었네요
좀 아쉬운게 ELS 수익은 홍어처럼 좀 삮혀야 제 맛입니다.
신규 주식투자자는 워렌버핏 명언, 10계명과 같이 투자하라
뉴스에서 코스프 지수가 좋다고, 은행에서 펀드 수익률이 좋다고, 지인들이 이 종목 올라 갈 것이라고, 친구들이 재테크로 돈 많이 벌었다고, 주변에서 주식 투자에 대한 유혹이 너무 많다. 혹여
주식투자전략 기본, 조엘 그린블라트 마법공식 2가지 지표만으로 연평균 40%수익
조엘 그린블라트는 약20년간 연평균 40%의 수익을 올린 고담캐피탈의 설립자이자 경영 파트너입니다. 많은 사람들이 조일 그린블라트의 마법공식을 통해 주식투자전략을 세우고 있습니다. 주식
파생증권연구
(1) ELS의 개요
1) ELS의 정의
: 기초자산인 특정 주권의 가격이나 주가지수의 변동에 연동되어 발행회사의 운용성과와는 무관하게 주가 또는 주가 지수의 움직임에 따라 사전에 약정된 수익률을 확실히 얻게 되는 투자수익이 결정되는 신종 유가증권.
2) ELS의 배경
:초 저금리 시대 주식투자자 인구가 400만명에 육박
↓
정부는 2002년 증권회사의 원금보장형 주식 투자 상품을 허용
↓
투자자들의 선호에 맞춘 혼합형 펀드(ELS)탄생
3) ESL의 특징
● 중위험, 중수익 상품이며 대부분 사모로 발행
● 원금비보장의 상승형 상품이 주로 발행
4) ELS의 종류
①넉아웃(Knock-Out)형
②불스프레드(Bull-spread)형
③리버스 컨버터블(Reverse-convertible)형
④디지털(Digital)형
⑤조기상환형
⑥아시안옵션(Asian Option)형
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원금보장els 상품 추천, els상품의 이해
최근에 els(주가연계증권)에 대한 관심이 높아지고 있습니다. els 상품이 높은 인기를 얻고 있는 이유는 짧은 기간에 높은 금리를 긷할 수 있기 때문인데요. 은행에서는 원금비보장형 els 상품을 투자하려는 사람들이 줄을 잊고 있습니다.
els란?
주가와 연계된 증권 상품을 말하는데요. 특정 주식 가격과 연게하여 수익이 결정되는 유가 증권입니다. 조금 어렵게 느낄 수 있을텐데요. 펀드와 또 다른 증권투자 상품이라고 생각하시면 됩니다. 원금보장형의 경우 안전한 국고채에 대부분 투자하고 있으며 10% 정도는 옵션에 투자하기도 하지요. 원금비보장형의 경우 옵션 투자에 좀 더 많은 비중을 두기 때문에 공격적인 투자 상품이라고 할 수 있습니다.
최근 주가가 너무 많이 오르는 바람에 펀드를 추천하던 은행에서도 적금, 예금금리보다 더 높은 수익을 올릴 수 있다는 이유로 원금비보장형 els상품의 가입을 권유하는 사람들도 많이 있는데요. 고위험등급 상품에 몰리면서 불완전판매에 대한 우려도 생겨나고 있다고 합니다. 더 높은 수익을 올리기 위해서는 원금비보장형 상품을 추천하지만, 안전하면서 은행금리보다 높은 수익을 올리고 싶다면 원금보장els 상품에 투자를 하는 것이 현명하다고 할 수 있습니다.
els펀드의 종류
녹아웃형 : 투자기간 중에 미리 정해 놓은 주가 수준에 한 번이라도 도달하게 되면 미리 확정해두었던 수익을 주는 형태
스텝다운형 : 특정 주가를 자신이 정한 개월마다 중간평가를 하여 몇 % 이상 하락하지 않으면 몇 %의 수익을 지급하고 조기 상환하는 형태
불스프레드형, 리버스컨버터블형, 디지털형, 양방향 녹아웃형 등이 있음
els 상품 가입방법은?
els상품은 증권사에서 운영하는 상품입니다. 최근에는 은행에서도 가입할 수 있는 상품이지요. 그러나 언제 어디서나 가입할 수 있는 상품이 아니라 청약일에만 가입할 수 있습니다.
키움증권 els상품 청약일 입니다. 이렇게 기간에 따라서 일정 자금을 모은 후 투자를 하게 되는 것이지요. 그러나 주가연계상품이기 때문에 주가지수를 잘 전망하는 것이 좋습니다. 그리고 수익률과 수익상환조건, 만기일을 꼼꼼히 확인 후 가입해야 합니다. els상품은 중도해지를 할 경우에 원금손실의 우려가 있습니다. 그렇기 불 스프레드형 때문에 수익률만 보고 가입할 것이 아니라 신중히 가입하는 것이 중요합니다.
주가가 많이 오른 상태라서 펀드 상품에 투자하는 것이 내키지 않다면 원금보장형 els펀드 상품을 찾아보는 것도 좋을 것 같습니다. 자신이 투자하고자 하는 els상품을 꼼꼼히 확인하여, 조금이라도 높은 수익을 올릴 수 있기를 바라겠습니다.
재테크, 재무설계가 필요하다.
els상품은 다른 재테크 상품과는 조금 다르고 어렵다는 생각을 많이 가지게 될 것입니다. 그러나 조금만 잘 들여다보면 단기 투자상품으로 괜찮은 수익을 안겨다줄 수 있을 것입니다. 어떤 금융상품을 선택할 때에는 무조건 수익률만 보고 가입할 것이 아니라, 자신의 투자성향, 재테크 방법 등을 꼼꼼히 확인한 후 선택해야 할 것입니다.
재무설계는 어떤 금융상품을 선택해야 할지 내게 맞는 재테크 방법이 무엇인지 모를 때 받아보면 재테크에 많은 도움이 될 수 있습니다. 자신의 재테크 성향을 파악하여 그에 따른 금융상품을 추천해줄뿐만 아니라, 세테크, 절약 방법, 재테크 방법에 대해서도 알려주고 있으니 필요한 분들이라면 한 번 이용해보는 것도 좋을 것 같습니다. 최근에는 누구나 무료로 재무설계를 받을 수 있는 곳이 많이 있으며, 이런 사이트를 잘 이용한다면 현명한 재테크를 할 수 있을 것입니다.
이 상품은 채권과 옵션 등을 조합해 증권사들이 투자자들의 원금을 보장하면서 주가지수 상승에 따른 혜택을 투자자들에게 일정 부분 되돌려줄 수 있도록 설계된 것이 특징. 증권업계에선 주가지수연계증권이 지난해 말 판매가 시작된 후 폭발적인 반응을 얻은 은행권의 주가지수 연동예금에 버금가는 인기를 끌 것으로 기대하고 있다.
저금리 현상에 갈증을 느끼는 투자자들이 많은 데다 주가지수 연동예금보다 상품이 다양하기 때문.
특히 증권사들은 원금 보장이 안되는 대신 고수익을 얻을 수 있는 상품을 개발, 차별화를 꾀한다는 방침을 세워 다양한 투자상품에 목말라하는 투자자들이라면 관심을 가져볼 만하다.
▨투자성향에 맞는 상품을 선택하라.
현재 ELS를 발행할 수 있도록 장외파생상품 취급인가를 받은 증권사는 삼성 LG 대우 굿모닝신한 동원 하나 등 6곳. 투자자들은 이들 증권사에서 원하는 주가지수연계증권 상품에 청약할 수 있다. 상품 유형에는 녹아웃형, 불 스프레드형, 리버스컨버터블(R/C)형, 디지털형 등이 있다.
녹아웃형은 만기시까지 주가지수 상승률이 단 한번이라도 미리 정해 놓은 수준에 도달하면 만기수익률이 결정되는 상품. 불 스프레드형은 만기 시점 주가지수 상승률에 따라 수익률이 결정되며 리버스컨버터블형은 미리 정해 놓은 하락폭 밑으로만 주가지수가 빠지지 않는다면 일정 부분 하락해도 약속한 수익을 지급한다.
디지털형은 만기 시점 주가지수 상승률이 미리 정한 수치보다 높다면 약속한 수익을 지급하고 아니면 원금만 불 스프레드형 지급하는 상품이다.
전문가들은 ELS상품이 워낙 다양한 만큼 투자자들은 상품 특성을 충분이 파악한 후 자신의 투자성향까지 고려해 적절한 상품을 선택할 것을 조언하고 있다.
▨증권사마다 경쟁적으로 상품을 출시.
삼성증권은 1일부터 두 차례에 걸쳐 3천억원 규모의 주가지수연계증권을 판매한다.
1차분은 만기 때까지 종합주가지수가 30% 이상 오르면 수익률이 7.2%로 고정되는 '녹아웃 원금보장 주가지수연계증권 1호' 500억원어치와 만기 때까지 종합주가지수가 60% 이상 오르면 수익률이 9.0%로 고정되는 '2호' 500억원어치다.
7~11일에는 주가지수 변화에 따라 원금 손실이 날 수 있는 상품 2천억원어치를 추가로 판매할 예정이다.
LG증권은 1일부터 세 차례에 걸쳐 모두 3천억원 규모의 주가지수연계증권을 판매한다.
1차분인 '엘지ELS 5-1'는 만기 때 코스피200 지수가 30% 이상 오르면 연 7.4%의 수익금을 지급하고 지수 상승률이 여기에 미치지 못할 때는 지수 상승률의 80%만 지급하는 상품. '엘지ELS 5-2'는 만기 때 코스피200 지수가 50% 이상 오르면 연 8.5% 수익금을 지급하고 그만큼 오르지 못하면 상승률의 45%를 보장한다.
원금 보장이 없는 대신 수익률이 높은 상품과, 지수가 떨어질 때 이익을 남길 수 있는 상품은 8~10일, 15~17일 두 번에 걸쳐 추가로 판매할 예정이다.
대우증권은 1일부터 만기 때 종합주가지수가 떨어지지만 않으면 연 7.5% 수익금을 지급하는 '디지털 안정형', 만기 때까지 종합주가지수가 한 번이라도 30% 이상 상승하면 연 9% 수익금을 주는 '녹아웃 안정형', 최대 원금 5% 손실을 입을 수 있는 대신 코스피200 상승률의 115%, 최고 52.49% 수익금을 지급하는 '녹아웃 고수익 추구형' 등 1천억원 규모로 4가지 상품을 1차로 선보인다.
굿모닝신한증권은 만기를 다양화해 짧은 만기를 선호하는 투자자들의 입맞에 맞춘 2천억원 규모의 해피엔드 시리즈를 판매한다.
6개월 만기인 '해피엔드1호'는 만기 때 종합주가지수가 5% 이상 오르면 연 8.5% 수익을 보장하고, 3개월 만기인 2호는 만기 때 종합주가지수가 10% 이상 떨어지면 연 8.35% 수익금을 준다.
조심조심 직장인을 위한 원금보장형 금융상품 소개
직장인을 위한 재테크 비법, 오늘은 조심조심 발을 디딛으면서 걸어가는 투자자를 위한 비법을 소개해드립니다.
개인마다 공격적인 투자를 좋아하는 사람과 안전성있는 투자를 좋아하는 사람등 다양한 투자성향을 가지고 있습니다.
저역시도 안전한 투자를 선호하고 있는데요. 오늘은 안전한 투자를 선호하는 사람들을 위한 원금보장상품들을 알아보는 시간을 불 스프레드형 갖도록 하겠습니다.
원금보장상품은 말그대로 고객이 맡긴 원금이 보장되는 상품으로 대표적인 원금보장상품으로는 은행에서 판매하는 예금을 들 수 있습니다.
하지만 예금의 경우 물가상승률 대비 수익률 측면에서 살펴보았을때 자산을 불릴수 있는 메리트가 많이 떨어지기때문에 투자의 개념보다는 돈을 보관한다는 개념이 더 클수 밖에 없습니다.
그렇다고 수익률이 괜찮은 펀드를 살펴보니 주식형이든 채권형이든 원금이 보장되는 상품은 없습니다.
그래서 오늘 알아볼 금융상품은 원금을 보장하면서 수익률이 괜찮은 지수연동 상품을 살펴보겠습니다.
지수연동상품은 대부분의 금액을 안전한 국고채 등에 투자해 원금을 보장하고 일부 금액을 옵션에 투자해 수익을 올리는 금융상품입니다.
1. ELD (주가지수연동예금)
ELD는 수익이 주가지수의 변동에 의해 결정되는 은행에서 판매하는 예금을 말합니다.
고객이 투자한 원금은 정기예금에 넣어놓고 발생하는 이자를 투자하여 추가수익을 내는 구조입니다. 투자를 행할 수 있는 파생상품은 제한이 없고 중도해지를 할 경우 원금에 손실을 입을 수 있습니다.
ELD의 장점으로는 원금보장과 예금자 보호를 동시에 받을 수 있는 정기예금이고 투자전에 수익의 상한선, 하한선을 정하기때문에 시중 금리보다 3%정도 높은 수익률을 기대할수 있는 금융상품입니다.
지수연동상품중 안전성면에서 가장 좋은 금융상품입니다.
2. ELS (주가연계증권)
ELS는 증권사의 지수연동상품으로 많은 이슈가 되고있는 상품입니다.
투자금의 70~90%는 안정적인 국고채에 투자 하여 이자등을 고려해 원금을 보장하도록 하고, 남은 투자금을 옵션에 투자를 하는 방식으로 리스크가 있지만 수익률이 상당한 상품입니다.
ELS의 형태는 녹아웃형, 불스프레드형, 디지털형, 스텝다운형 등 매우 다양한 형태를 가지고 각자의 형태마다 조금씩 다른 특징을 가지고 있습니다.
많은 사람들이 가입하는 형태로는 스텝다운형과 녹아웃형을 많이 가입하고 있지만 각자의 투자성향에따라 선택하여 가입하세요!
* 녹아웃형 : 투자기간 중 미리정해 놓은 주가수준에 한번이라도 도달하게 된다면 확정수익을 주는 형태
* 스텝다운형 : 특정 주가를 X개월 마다 중간평가를 하고 평가일에 Y% 이상 하락하지 않으면 연 Z%의 수익을 지급하고 조기 상환하는 형태
* 불 스프레드형 : 만기시점의 주가상승률에 비례하여 수익을 주는 형태로 상상하는 한도는 가입시에 결정해야 합니다.
* 디지털형 : 가입시 정해놓은 주가를 초과 한다면 일정 수익을 지급합니다.
* 리버스컨버터블형 : 가입시 정해놓은 주가 하락폭 이하로 주가가 하락하지 않았다면 약속된 수익을 주는 형태
* 양방향 녹아웃형 : 가입시 정해놓은 주가에 도달을 한다면 확정수익을 주는 형태
3. ELF (주가연계펀드)
ELS상품을 펀드에 편입을 하거나 자체적으로 원금보장형 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품으로 구조는 ELS와 비슷합니다.
대부분의 펀드투자금액은 국공채나 회사채의 안전한곳에 투자를 하여 원금 확보를 하고 나머지 투자금액은 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 합니다.
예를 들어 코스피200 지수가 X%로 상승하면 연 최대 Y%를 준다는 식의 형태입니다.
원금보장형은 원금을 보장하고 주가의 상승률 또는 하락률의 일정비율을 이자로 지급하는 형태입니다.
ELD, ELS, ELF의 지수연동상품은 모두 원금 불 스프레드형 보장형과 원금 비보장형이 있으며 원금보장을 원할 경우 가입 시에 원금보장형을 선택하시면 됩니다.
원금비보장형의 경우 수익률은 높지만 원금의 손실이 발생할 수 있고 원금보장형을 선택할 경우 투자선택이 잘못되어 이자수익이 전혀 발생하지 못할 수도 있습니다.
지수연동상품은 다양한 구조의 상품들이 있기 때문에 주가변동의 추이를 잘 살피고 적합한 구조의 상품을 가입하셔야 하는데 금융전문가의 도움을 받는것을 추천합니다.
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